Muchos hogares de EEUU están ahogados en deudas: preocupa lo que deben en tarjetas de crédito
La deuda colectiva de los consumidores en Estados Unidos superó por primera los $17 billones (trillones en inglés) de dólares en el primer trimestre del 2023, y preocupó especialmente que no haya bajado la deuda en tarjetas de crédito como suele suceder en los primeros tres meses de cada año, de acuerdo con un informe de la Reserva Federal de Nueva York.
Sorprendió también que los hogares se hayan endeudado más en medio de las agresivas alzas de una inflación que ha sido tremendamente difícil de desacelerar.
Ese nuevo récord significa que la deuda de los hogares en el país se disparó en $2.9 billones desde finales de 2019, cuando la pandemia del covid-19 asestó un golpe a la economía estadounidense.
Según el informe de la Fed de Nueva York, el total de préstamos a los consumidores en todas las categorías alcanzó los $17.05 billones, tras crecer en $150,000 millones de dólares o un 0.9% durante el período de enero a marzo.
Las familias del país están más endeudadas a pesar de que hubo una caída en la generación de nuevos préstamos hipotecarios y de refinanciamientos de los ya existentes. Ese tipo de préstamos sí parece haber sentido el impacto de las altas tasas de interés pues las tasas hipotecarias promedian 6.4% según los datos de la hipotecaria Freddie Mac.
Los créditos hipotecarios nuevos se ubicaron en $323,500 millones en el primer trimestre, su nivel más bajo desde el segundo trimestre de 2014 y un 62% menos cuando se compara con el primer trimestre del año pasado.
El gran problema: no se han dejado de usar las tarjetas de crédito
El reporte reveló un factor preocupante: la deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores en el país se mantuvo estable en $986,000 millones durante el primer trimestre. Fue la primera vez en más de 20 años que ese tipo de deuda no cayó al inicio del año, dijeron expertos de la Fed de Nueva York.
Normalmente, durante el primer trimestre de cada año cae la deuda en las tarjetas de crédito porque los consumidores tienden a recortar sus gastos e incluso pagar algo de sus deudas después de las fiestas navideñas.
Todos los demás renglones del gasto de los consumidores estadounidenses señalados en el informe vieron aumentos a pesar de los esfuerzos de la Fed para enfriar la economía. Incluyen líneas de crédito sobre el valor de las propiedades, deuda estudiantil, deuda automotriz y otras deudas, pero no incluye el costo de deudas de planes de crédito directo del minorista al consumidor que podría aumentar el total de la deuda colectiva.
El informe contiene más datos mixtos.
Por ejemplo, menos del 1% de la deuda estudiantil mostraba más de 90 días de morosidad o incumplimiento en el primer trimestre de 2023, lo que representa una disminución con respecto al trimestre anterior, cuando las tasas de morosidad cayeron sustancialmente gracias a la implementación del programa Fresh Start, que eliminó la mora de los saldos de préstamos previamente incumplidos.
Sin embargo, también mostró que la morosidad inicial aumentó para la mayoría de los tipos de deuda y que también repuntó la morosidad seria (la que tiene 90 días o más).
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