Cómo la crisis de seguros complica la reconstrucción a damnificados por incendios en Los Ángeles
LOS ÁNGELES, California.- La crisis de vivienda y seguros que se vive en California se intensificó con los devastadores incendios que arrasaron parte de Los Ángeles, tras ellos la desigualdad se hará más marcada con el proceso de reconstrucción.
Antes de que un incendio forestal arrasara su vecindario en el noroeste de Altadena, Louise Hamlin y Chris Wilson compartían más que una ubicación: vivían en casas prácticamente idénticas, ambas construidas en 1925 en un barrio histórico. Sin embargo, hoy sus historias representan dos realidades diferentes frente a la reconstrucción tras la devastación.
Hamlin, madre soltera de 51 años, s obrevivió al desastre con la cobertura de su seguro privado a través de Mercury Insurance. Mientras tanto, Wilson, de 44 años, se encuentra atrapado en el Plan de Justo a los Requisitos de Seguro de California (Plan FAIR), un programa estatal que asegura a quienes no pueden obtener un seguro privado. Este contraste revela una verdad más amplia: la crisis del seguro de vivienda en California, exacerbada por los incendios forestales y el cambio climático.
La brecha de cobertura de seguros
El incendio de Eaton dejó atrás cenizas y escombros, pero también evidenció cómo las diferencias en la cobertura de seguros pueden cambiar el futuro de los afectados. Mientras que Hamlin tiene a un seguro integral que podría cubrir hasta $1.5 millones para reconstruir su casa, Wilson está limitado por el Plan FAIR, con un pago máximo de $686,000, menos de la mitad de la cobertura de Hamlin, a pesar de pagar primas más altas.
El Plan FAIR, aunque diseñado como una red de seguridad temporal, ha visto un aumento del 100% en las pólizas desde 2020, alcanzando las 452,000 el año pasado. Sin embargo, este programa no cubre muchas de las necesidades de los propietarios, como la rotura de tuberías o la caída de objetos, lo que obliga a los afectados a pagar por seguros adicionales, a menudo sin que estos cubran los daños por incendios.
Crisis de Seguro en California
California enfrenta un creciente número de hogares que no pueden obtener un seguro privado debido al aumento de desastres naturales, incluyendo incendios forestales. Algunas de las principales aseguradoras han dejado de emitir nuevas pólizas o se han negado a renovar las existentes. En este contexto, los propietarios de viviendas se enfrentan a un dilema cada vez más común: aceptar una cobertura básica y costosa del Plan FAIR o buscar opciones fuera del estado.
Amy Bach, directora de United Policyholders, describe la situación como una “carrera de azar” para los propietarios. “Es pura suerte. No es algo que yo haya hecho o dejado de hacer”, comentó Hamlin, quien aún tiene que lidiar con las secuelas emocionales de perder su hogar, pero con una red de apoyo más sólida a través de su seguro.
Futuro de los seguros
El futuro del seguro de vivienda en California es incierto. La escasez de opciones privadas y la volatilidad del mercado de seguros pone a los propietarios en una posición vulnerable. Los expertos advierten que, a menos que los gobiernos tomen medidas más agresivas para mitigar el impacto del cambio climático, la carga financiera continuará recayendo en los propietarios, quienes enfrentan primas más altas o la imposibilidad de asegurar sus viviendas.
“Estamos avanzando firmemente hacia un futuro sin seguro en Estados Unidos”, dijo Dave Jones, excomisionado de seguros de California. Mientras tanto, las soluciones propuestas, como el aumento de las primas y la ampliación del Plan FAIR, parecen ser medidas temporales ante una crisis más grande y compleja.
Para Wilson, la frustración es palpable. "No quiero vivir en una zona de riesgo sin tener la red de seguridad necesaria", dijo. La inseguridad que enfrenta no solo afecta su capacidad para reconstruir, sino que también lo hace reconsiderar su futuro en California.
Con información de AP
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