Si no pagas tu préstamo estudiantil serás enviado a registro de morosos. Esto es lo que debes saber
Chicago, Il - A partir del próximo mes, el Departamento de Educación informa que los préstamos estudiantiles que estén en mora serán enviados a cobranza.
Aproximadamente 5.3 millones de prestatarios están en mora con sus préstamos estudiantiles federales y pronto podrían estar sujetos al embargo de sus salarios.
Los envíos a cobranza habían estado suspendidos desde marzo de 2020 debido a la pandemia de COVID-19, cuando el gobierno de EE. UU. también pausó los pagos de préstamos estudiantiles federales y la acumulación de intereses como una medida de alivio temporal. Ese período de gracia fue extendido varias veces por la istración Biden y finalizó en octubre.
Una de las prestatarias que enfrenta consecuencias más graves es Kat Hanchon, quien trabaja en tecnología de la información para la educación superior en Michigan.
"Se me revolvió el estómago inmediatamente al leer (la noticia)", dijo Hanchon, de 33 años. "Quería vomitar porque ya de por sí vivo al día".
Hanchon dijo que debe casi $85,000 en deuda entre sus estudios de pregrado y maestría. E incluso con un plan de pago basado en los ingresos, Hanchon dijo que no podía permitirse pagar esos préstamos además de otros gastos, incluyendo una hipoteca y facturas médicas.
La última vez que Hanchon recuerda haber podido hacer un pago de préstamo estudiantil fue en septiembre de 2024. "Ni siquiera podía pagar los $55 que intentaban cobrarme... porque el presupuesto es así de ajustado", dijo.
El departamento dice que pronto comenzará a enviar notificaciones sobre los esfuerzos de cobranza, pero existen opciones para que los prestatarios salgan de la mora.
Aquí hay algunos puntos clave que debes saber:
¿Cómo funcionará la cobranza involuntaria?
A partir del 5 de mayo, el departamento comenzará la cobranza involuntaria a través del programa de compensación del Departamento del Tesoro. Los prestatarios que tengan préstamos estudiantiles en mora recibirán comunicación de Ayuda Federal para Estudiantes en las próximas semanas con información sobre sus opciones, según el Departamento de Educación.
La cobranza involuntaria significa que el gobierno puede embargar salarios, interceptar reembolsos de impuestos y confiscar porciones de los cheques del Seguro Social y otros pagos de beneficios para destinarlos al pago del préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre mora e incumplimiento en mis préstamos estudiantiles?
Un préstamo estudiantil entra en mora cuando un prestatario no realiza un pago 90 días después de su fecha de vencimiento. Si continúa en mora con el préstamo durante 270 días, o aproximadamente nueve meses, entonces el préstamo entra en incumplimiento.
Si bien estar en mora afecta el puntaje de crédito, entrar en incumplimiento tiene consecuencias más graves, como el embargo de salario.
¿Qué sucede cuando un préstamo entra en incumplimiento?
Cuando se atrasa en un préstamo por 270 días, el préstamo aparece en su informe de crédito como en incumplimiento. Una vez que un préstamo está en incumplimiento, el gobierno enviará al prestatario a cobranza.
¿Qué puedo hacer ahora mismo si mi préstamo estudiantil está en incumplimiento?
El Departamento de Educación recomienda a los prestatarios que visiten su Grupo de Resolución de Incumplimientos para realizar un pago mensual, inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos o registrarse en la rehabilitación de préstamos.
Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, recomienda la rehabilitación de préstamos como una opción.
Los prestatarios en incumplimiento deben solicitar a su de préstamos que los coloque en dicho programa. Por lo general, los es solicitan comprobantes de ingresos y gastos para calcular el monto del pago. Una vez que un prestatario ha pagado a tiempo durante nueve meses consecutivos, se le saca del incumplimiento, dijo Mayotte. La rehabilitación de un préstamo solo se puede hacer una vez.
¿Qué significa la suspensión de pagos (forbearance)?
La suspensión de pagos de préstamos estudiantiles es una pausa temporal en sus pagos de préstamos estudiantiles otorgada a los prestatarios que están experimentando dificultades financieras. Para solicitar la suspensión de pagos, los prestatarios deben comunicarse con su de préstamos.
Los es de préstamos pueden otorgar una suspensión de pagos a los prestatarios por hasta 12 meses, pero los intereses seguirán acumulándose durante este período.
La suspensión de pagos no es una opción para los prestatarios cuyos préstamos estudiantiles están en incumplimiento. Sin embargo, es una opción si está en mora con su préstamo.
¿Cómo puede un prestatario conocer el estado de sus préstamos estudiantiles?
Los prestatarios deben conocer el estado de sus préstamos estudiantiles para saber si están en incumplimiento, dijo Kate Wood, experta en préstamos estudiantiles de NerdWallet.
Para conocer el estado de un préstamo estudiantil y la información de su de préstamos, los prestatarios deben acceder a su cuenta de studentaid.gov. Dado que el Departamento de Educación enviará notificaciones sobre cobranzas involuntarias por correo electrónico, los prestatarios deben asegurarse de que toda su información personal esté actualizada, como el correo electrónico y la dirección física, recomendó Wood.
¿Pueden las cobranzas involuntarias afectar mi Ingreso de Seguridad Suplementario?
Sí, los beneficios del Seguro Social se consideran ingresos y pueden verse afectados por las cobranzas involuntarias.
¿Cómo afecta la mora a mi puntaje de crédito?
Los prestatarios que están en mora con sus préstamos estudiantiles sufren un gran impacto en sus puntajes de crédito, dijo Wood. Aquellos que están en mora con sus préstamos estudiantiles podrían ver una caída de cien puntos o más en su puntaje de crédito. Una mora permanece en su informe de crédito durante siete años.
Los puntajes de crédito se utilizan en muchos aspectos de la vida financiera de las personas, como el a tarjetas de crédito, la compra de una casa o el alquiler de un apartamento.
¿Puedo solicitar planes de pago basados en los ingresos?
Las solicitudes para los planes de pago basados en los ingresos están actualmente abiertas. Estos planes basan el monto de su pago mensual del préstamo estudiantil en sus ingresos y el tamaño de su familia.
El programa SAVE de la istración Biden ya no está abierto para nuevas solicitudes, ya que fue impugnado en los tribunales. Sin embargo, aquellos que fueron aceptados en el programa SAVE se encuentran actualmente en suspensión istrativa, lo que significa que no tienen que realizar pagos.
Para revisar las opciones de planes de pago basados en los ingresos, puede consultar el simulador de préstamos en studentaid.gov.
con información de AP
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